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Les entreprises de fintech déclarant des revenus dépassant 500 000 $ ont quadruplé en seulement 5 ans.¹

La commercialisation mondiale des produits et services en général, et des services financiers en particulier, a été affectée par une transformation technologique radicale. Cette tendance a conduit le secteur financier à mettre à niveau la technologie dans son environnement réglementé et contrôlé, ainsi qu'à créer de nouveaux modèles commerciaux qui n'étaient pas pris en compte dans le cadre réglementaire financier existant.²

Dans sa forme actuelle, l'environnement fintech au Mexique est régi par une législation qui repose fortement sur l'inclusion et l'innovation financières, la protection des consommateurs, le maintien de la stabilité financière, la lutte contre le blanchiment d'argent et la lutte contre le financement du terrorisme.²

La loi sur la technologie financière a introduit les produits suivants sur le marché mexicain :

1. financement participatif : la création d'organisations spécifiques (organisations de financement participatif (IFC)) qui serviraient de places de marché pour les prêts entre pairs, le financement participatif d'actions et les investissements conjoints dans des actifs ;
2. eWallets : création d'entités spécifiques (Institutions de fonds de paiements électroniques (IFPE)) qui permettront la collecte de fonds en pesos mexicains, en devises étrangères ou en actifs numériques auprès du grand public et détiennent ces fonds en dépôt pour le compte des clients, effectuant des paiements , agissant en tant qu'expéditeurs d'argent et agissant en tant que marchés de cryptographie ;
3. règles de financement ouvert : règles qui obligent les institutions financières réglementées à échanger des informations sur les produits et services, des informations statistiques agrégées ou des données sur les transactions des clients via des interfaces de programmation d'applications (API) standardisées ; les fournisseurs tiers auront accès à ces API ;
4. Actifs virtuels : la loi sur la technologie financière définit les actifs virtuels et permet à certaines institutions d'effectuer des transactions avec ces actifs conformément à des règles supplémentaires émises par la banque centrale ; aussi bien que
5. bac à sable réglementaire : La loi fintech a introduit un bac à sable réglementaire à travers lequel une organisation peut demander une dérogation temporaire à certaines règles afin de tester un modèle d'innovation donné dans un environnement contrôlé. ²

Outre la loi Fintech, d'autres lois financières ont été modifiées pour mettre en œuvre les modèles suivants :

• Signatures électroniques : Un libellé a été ajouté aux lois financières pour permettre l'utilisation des signatures électroniques dans les services financiers. Les règles d'intégration ont également été mises à jour pour documenter le processus d'intégration à distance ;
• robots de conseil : les régulateurs peuvent désormais modifier les règles secondaires pour permettre aux conseillers financiers agréés d'automatiser le conseil et la gestion d'actifs ;
• transferts d'argent : l'IFPE est désormais autorisée à fournir des services de transfert d'argent ; aussi bien que
• Transparence et protection des consommateurs : les lois sur la transparence et la protection des consommateurs financiers ont été mises à jour pour tenir compte de l'IFC et de l'IFPE, ainsi que pour reconnaître l'adoption numérique et l'expérience utilisateur. ²

En règle générale, les services financiers sont fournis au Mexique par des entités juridiques constituées en vertu de la législation mexicaine et enregistrées ou autorisées, ou les deux, à agir en tant que telles. Les enregistrements et les autorisations des institutions financières sont accordés ou autorisés par la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV) ou la Banque centrale du Mexique (Banxico).²

La loi sur la technologie financière a introduit deux entités spécifiques autorisées à fournir des services de technologie financière : IFC et IFPE (collectivement dénommées institutions Fintech (ITF)). L'IFC est autorisée à mener des activités de financement participatif et à servir de marché pour les prêts entre pairs, le financement participatif en actions et le co-investissement d'actifs. Pour une discussion détaillée des MFC et de leurs activités, voir la section IV.ii.²

Les IFPE, quant à elles, sont autorisées à collecter des fonds en pesos mexicains, en devises étrangères ou en actifs numériques auprès du grand public, à conserver ces fonds pour le compte de clients, à gérer des portefeuilles électroniques, à effectuer des paiements, à effectuer des transferts d'argent, et servir de marché pour les crypto-monnaies. Les IFPE peuvent également émettre des cartes de débit et participer à des réseaux de paiement. Pour une discussion détaillée des IFPE et de leurs opérations, voir la section IV.iii.²

Les permis ITF sont accordés aux sociétés mexicaines après :

• examiné le plan d'affaires, le manuel de conformité, le manuel d'exploitation et l'infrastructure technologique de l'organisation ;
• les exigences minimales de capitalisation sont respectées ; aussi bien que
• entre autres exigences, la structure de gouvernance d'entreprise et de propriété a été approuvée. ²

Financement participatif au Mexique

Fintech dans d'autres pays

Remarques

1. https://www.finnovista.com/radar/actualizacion-octava-edicion-finnovista-fintech-radar-mexico/
2. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico